یکی از دغدغه های افراد در زمان جستجو برای کار، شغلی است که بیمه تامین اجتماعی داشته باشد و کارفرمای آن شغل نیز ،نسبت به مسائل آن واقف و متعهد باشد، تا در آینده با مشکل مواجه نشوند. به همین سبب به دنبال شناخت انواع بیمه های تامین اجتماعی نیز هست.

با دروسا حساب همراه باشید تا به انواع بیمه های تامین اجتماعی بپردازیم.

 

انواع بیمه های تامین اجتماعی:

هدف بیمه تامین اجتماعی ایجاد رفاه همگانی برای مردم است .خواه کارفرما باشد، خواه کارمند یا کارگر. پس به این منظور انواع بیمه های تامین اجتماعی برای افراد با شرایط مختلف ،برای ایجاد شرایط بهتر در آینده ایجاد شده‌اند.

  1. بیمه اجباری
  2. بیمه غیر اجباری یا خویش فرمایی
    الف) بیمه اختیاری
    ب) بیمه حرف و مشاغل آزاد

 

۱. بیمه اجباری

شامل تمامی مشمولان قانون کار که رابطه کارگری و کارفرمایی دارند می شود. یعنی کسی که حقوق و مزد می دهد و نیز کسی که حقوق و مزد را دریافت می کند.

دراین نوع بیمه، حق بیمه در مجموع ۳۰ درصد می باشد که ۷ درصد از آن بعهده کارگر است و ۲۳ درصد به عهده کارفرماست. که کارفرما ملزم است کل حق بیمه ۳۰% را در موعد مقرر به سازمان پرداخت کند.

 

انواع بیمه تامین اجتماعی

 

۲. بیمه خویش فرمایی

بیمه خویش فرمایی به دو دسته تقسیم می شود که عبارت است از:

 

الف) بیمه اختیاری

در این نوع بیمه افرادی که کارفرمایی ندارند می توانند خود را تحت پوشش این نوع بیمه قرار دهند فرد به صورت اختیاری خود را بیمه می‌کند تا از مزایای این نوع از بیمه بهره‌مند شود به عنوان مثال افرادی که در خانه مشغول به کار هستند مانند طراحان لباس و غیره که برای کارفرما کار نمی‌کند.

خدماتی که در بیمه اختیاری ارائه می شود:

  • خدمات درمانی( دفترچه )
  • بازنشستگی
  • فوت
  • از کار افتادگی
  • پروتز و اروتز
  • کفن و دفن

اگر فردی قبلا بیمه اجباری بوده و حالا به دلایلی مجبور به انتخاب این نوع کسب و کار برای خود شده و تمایلی به کار برای کارفرمایان ندارد می تواند از این نوع بیمه بهره‌مند شود .البته بیمه اختیاری محدودیتهایی هم دارد به عنوان مثال:

_ فرد باید یک ماه حداقل سابقه بیمه داشته باشد.

_ سن وی زیر ۵۰ سال باشد.

_ خانم های خانه دار که بیش از ۴۵ سال سن دارند نمی‌توانند از این بیمه استفاده کنند.

_ چون در این بیمه (قرارداد) رابطه کارفرمایی وجود ندارد، پس به آنها بیمه بیکاری نیز تعلق نمی گیرد.

( به علت اینکه ۳ درصد حق بیمه بیکاری در این نوع بیمه پرداخت نمی شود.)

_ و …

لازم به ذکر است حق بیمه اختیاری ۲۶ درصد می باشد.

شرایط دریافت بیمه اختیاری :

_ شماره بیمه داشته باشید و حداقل یک ماه سابقه پرداخت حق بیمه در یکی از شعب سازمان تامین اجتماعی را دارا باشید.

_ در هنگام درخواست بیمه اختیاری حداکثر ۵۵ سال سن داشته باشید اگر در زمان درخواست بیمه اختیاری سنتان بیش از ۵۵ سال بود مثلاً ۵۸ ساله باشید باید معادل مازاد سنی تان (سه سال) را حق بیمه پرداخت کنید ،تا پرونده شما به جریان بیفتد.

_ اگر متقاضی بیش از ۱۲۰ ماه سابقه  پرداخت حق بیمه اجباری داشته باشد از شرط سنی معاف میشود.

_ چنانچه قبلاً  دوبار درخواست بیمه اختیاری داده‌اید و آن را ادامه نداده اید فقط یک بار دیگر به شما امکان انعقاد قرارداد بیمه اختیاری داده می شود.

_ افراد متقاضی می تواند به نزدیکترین شعبه سازمان تامین اجتماعی محل سکونت خود مراجعه کرده و نسبت به درخواست بیمه مورد نظر اقدام نمایند.

_ پس از نام نویسی (درخواست) بعد از گذشت حدود ۲ ماه نتیجه (واجد شرایط بودن یا نبودن) به شما اعلام خواهد شد.

_ افراد متقاضی برای معاینات پزشکی به پزشک معتمد سازمان تامین اجتماعی ارجاع داده خواهند شد.

 

بیمه تامین اجتماعی

 

ب) بیمه حرف و مشاغل آزاد

  1. بازنشستگی و فوت بعد از بازنشستگی (حق بیمه ۱۲ درصد )در این مورد فقط خدمات مرتبط با بازنشستگی ارائه می‌شود.
  2.  بازنشستگی و فوت قبل از بازنشستگی( حق بیمه ۱۴ درصد) در این مورد خدمات مرتبط با بازنشستگی ارائه می‌شود و همچنین بعد از فوت فرد بیمه شده مستمری بازنشستگی به بازماندگان شخص نیز پرداخت می شود .
  3. بازنشستگی و فوت قبل و بعد از بازنشستگی و از کار افتادگی (حق بیمه ۱۸ درصد) در این مورد خدمات مستمری به شخص بیمه شده و مستمری به بازماندگان فرد بعد از فوت و همچنین خدمات مربوط به از کار افتادگی (کامل  نه ،جزئی یا نقص عضو) ارائه می شود.

 

کدام یک از خدمات در بیمه مشاغل آزاد و حرف ارائه نمی گردد:

  • بیمه بیکاری
  • کمک هزینه ازدواج
  • خدمات پروتز
  • غرامت دستمزد ایام بیکاری
  • غرامت دستمزد ایام بارداری

 

سخن آخر

در این مقاله به انواع بیمه های تامین اجتماعی و توضیحات آن پرداختیم امیدوارم برای شما مثمر ثمر واقع شده باشد.

با ما در اینستاگرام دروسا حساب همراه باشید.